一直都跟身边人反复强调，医保卡不要外借、不要外借。
没想到，家人又踩坑里了。
周末的时候回了一趟家，打算带妈妈去看病。临出门的时候，我哥突然来了一句，“把我的医保卡带上吧，卡里还有钱，上次给爸爸买降压药，就是刷了医保卡，基本不用花钱，挺好用的。”
听到他这话，我就知道又得给他讲讲为什么医保卡不要外借了。
很多人觉得医保卡反正不用，里面的钱也拿不出来，还不如给家人用。虽然知道本意是好的，但医保卡外借，尤其是买三高的药，真的不行啊！
为什么呢？
我们先来看一个真实案例。
年，北京的周先生在三家保险公司投保了重疾险，总共万保额。投保前，他参加了公司要求的体检，然后如实告知了自己的病史，最后加费承保了。
到了年，他被确诊为脑部的胆脂瘤，并做了左CPA开颅肿瘤切除术，随后向保险公司提出理赔，但被这三家保险公司拒赔了。
因为这三家保险公司在开始理赔的时候，都查出周先生在年~年就已经被确诊为2型糖尿病、高血脂、心脑血管疾病以及慢性肾功能不全等多种疾病，还开了相应的药物。
所以，三家保险一直认为：
投保人在投保时未履行如实告知的义务，这些故意未如实告知的重大事项，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的决定；而且使用自己的社保卡替他人开药检查的行为明显违反了法律规定，有可能构成刑事犯罪，应将此案移送公安机关等等。
但周先生反复说，这是岳母拿他的医保卡去开的，和他没有关系，然后双方谈不拢，最后走上法庭。
法庭认定周先生在投保前参加过三家保险公司的体检，承保都是按照这个体检结果来的，而且三家公司都没有办法提出年以后周先生相应病史的开药或者治疗记录，所以法院判定周先生获得万理赔金。
看到这里的时候，可能有人会说，最后不是也赔了，所以医保卡外借也没什么关系。
没错，是赔了，但也拖了两年的时间啊，而且还是走法律途径，这中间的人力物力，有多少人消耗得起？
更重要的是，他是因为有体检，能自证清白，且遇到了专业的团队帮忙，这也是运气啊，试想想，如果只靠自己，最后能不能拿回，真的是未知数。
所以，在这里，我要不厌其烦地提醒大家，医保卡不要外借，不要给自己找这种可以避免的麻烦。
那为什么医保卡外借，会影响到投保和理赔呢？
首先，医保卡外借是一种违法、违规的行为。
一是《基本医疗保险监督管理办法》规定：
不得出借、转让或恶意使用社会保障卡，丢失社会保障卡应及时挂失，骗取或协助他人骗取医疗保险基金要承担法律责任。
二是我国《社会保险法》第八十八条也规定：
以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额两倍以上五倍以下的罚款。涉嫌犯罪的，移送司法机关依法处理。
因此，除了少部分地区允许配偶和直系亲属共用医保卡的统筹账户外，在大部分地区都是违法违规的行为。
其次，外借医保卡涉及到个人诚信问题。
医保卡默认是只能本人用的，把医保卡借给别人，往大了说就是欺骗国家，骗取不正当的保险利益。
此外，外借医保卡影响到保险公司核保结论，继而影响到后期的理赔。
买过保险的应该都知道，投保前是要先通过健康告知的，在投保人如实告知后，保险公司再决定是承保、拒保、加费还是延期。
尤其是糖尿病、高血压等问题，健康告知里是一定会问到的，比如百万医疗险、重疾险，定期寿险，都会问，所以一定要如实回答，如果不告知或者隐瞒告知，今后就可能会有理赔纠纷。
这也是前面案例中，出现理赔纠纷的原因。
我们一定要记住，在数据化时代，我们的医疗信息是有记录的，尤其是使用了医保卡，基本都能查到。
而且《保险法》中有规定，投保时投保人有如实告知的义务，如果医保卡外借了，记录上的问题也算是投保人的。
因此，如果无法自证清白，一旦保险公司就此拒赔，很难再扭转乾坤了。毕竟走上法庭，也是要讲证据的。
前面的案例中，最后之所以能够理赔，是因为投保前做了体检，能够证明没有这些病史，而且在医保卡允许外借的年份，如果没有证据自证清白，那就说不清了，结果可能就是拒赔。
还要提醒大家的是，不同公司对于对待医保卡外借的态度是不同的，大部分会坚决拒保。
当然了，如果已经有了医保卡外借的行为，想要投保和避免理赔纠纷，也不是没有办法。
因为有些保险公司可以接受投保，但需要说清事实“自证清白”；还有一部分会视同为被保险人的病史，按相关要求接受体检要求、补充核保材料。
所以，多家投保，可以争取到比较好的结果。
最后再唠叨一句，为了避免麻烦，医保卡不要外借，此外，随着各种疾病越来越年轻化，大家一定要及早预防，并趁早做足保障。